消费养老事务是咱们现在在推动的一项重点作业，在推动过程中，触及付出功用时，会经常听到“二清”这个词，今日咱们依据监管文件来浅析“二清”事务。
当咱们说“二清”时，其实是从银行卡收单而来的一个浅显说法，从愈加全面及标准的视点是“无证运营付出事务”。自2016年起，人民银行连续公布《非银行付出组织危险专项整治作业实施方案》（银发【2016】112号）、《关于进一步加强无证运营付出事务整治作业的告诉》（银办发【2017】217号）等监管准则，冲击无证运营付出事务。
2010年，人民银行公布《非金融组织付出服务处理方法》(人民银行令〔2010〕第2号)，其间第三条指出：“非金融组织供给付出服务，应当依据本方法规则获得《付出事务许可证》，成为付出组织。付出组织依法承受中国人民银行的监督处理。未经中国人民银行同意，任何非金融组织和个人不得从事或变相从事付出事务。”
无证运营付出事务即未获得《付出事务许可证》从事网络付出、预付卡的发行与受理、银行卡收单或中国人民银行确认的其他付出服务的组织。
依据《关于进一步加强无证运营付出事务整治作业的告诉》（银办发【2017】217号），无证运营付出事务的确认标准如下：
1. 以渠道对接或“大商户”形式接入持证组织，留存商户结算资金，并自行展开商户资金结算，即所谓“二清”行为。
此条的依据为《银行卡收单事务处理方法》中第三十五条：“收单组织应当自主完结特约商户资质审阅、受理协议签定、收单事务买卖处理、资金结算、危险监测、受理终端主密钥生成和处理、过失和争议处理等事务活动。”
1.采纳渠道对接或“大商户”形式，即客户资金先划转至网络渠道账户，再由网络渠道结算给该渠道二级商户。
因为电商事务的蓬勃发展，近年来电商渠道在货款付出时，采纳的资金先行结算至电商渠道账户，后续电商渠道再结算给入驻商家账户的方法，其实便是从事了网络付出服务。若该电商渠道未获得相应付出车牌，即为无证从事付出事务。
依据《非银行付出组织客户备付金存管方法》，人民银行关于持证的非银行付出组织客户备付金有着十分严厉的处理要求，客户备付金“应当直接全额交存至中国人民银行或许契合要求的商业银行”，“只能用于处理客户托付的付出事务和本方法规则的其他景象”，“任何单位和个人不得移用、占用、借用客户备付金，不得以客户备付金供给担保”等。商户资金的安全得到了人民银行的有用监管。可是无证组织不受相关监管准则的束缚，其集合、留存很多商户结算资金，自行操控、分配，极易产生移用、占用乃至携款跑路危险。
依据《非银行组织网络付出事务处理方法》、《银行卡收单事务处理方法》等监管文件，人民银行关于持证的非银行付出组织在客户权益维护方面也做了具体、严厉要求，“收单组织为特约商户供给的受理终端（网络付出接口）应当契合国家、金融职业技术标准和相关信息安全处理要求”，“付出组织不得向其他组织或个人供给客户信息”等。
无证组织不受人行监管准则的束缚，客户信息、POS机具、对接标准等缺少安全保证办法，极易产生信息走漏，导致持卡人的卡产生伪卡、盗刷等危险。别的，无证组织没有商户准入机制，极易接入很多黄、赌、毒、洗钱等从事不合法运营活动的商户或客户，滋长犯罪行为。回来搜狐，检查更多
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