商业银行有着雄厚的本钱和完善的监管体系，占有着大额交易商场的商场份额。一直以来商业银行重视大额交易商场，忽视小额高频商场。在大额交易商场具有优势。但商业银行线上事务落后，第三方付出尤其是移动付出的鼓起，对商业银行付出事务产生了较大的影响，商业银行要怎么应对这一应战？笔者提出了自己的考虑与主张。
(一)第三方付出途径以其多元化的运营与服务形式，符合了当今社会客户对金融服务的要求，对商业银行的客户根底造成了冲击。假如商业银行不改动其服务观念、立异才干等，客户数量将进一步被分解。商业银行运营本钱较高，线下运营需求付出人工本钱、营业网点费用、固定资产开销以及银行长时间的独占等导致银行的付出事务收取手续费，导致人们纷繁挑选免费的互联网付出，第三方付出途径的快捷程度和竞赛优势，能够更好地掌握客户的心思需求，供给个性化的服务，这种服务形式遭到广大客户的喜爱。
(二)第三方付出组织开展时间短，呈现了比如挪用资金、不合法套现等问题。为了整理商场，央行于2010年出台了《非金融组织付出服务处理方法》，确立了经过审阅给第三方付出组织发放车牌的监管方法。2017年3月非银行付出组织网络付出清算途径(简称网联)途径正式发动试运行，为付出组织实施一致的清算服务；2019年1月14日第三方付出组织备付金完成了100%会集交存。然后在必定程度上约束了第三方付出途径的快速开展，为商业银行线上事务开展带来机会。群众的资金活动终究仍是要经过银行这一途径，银行假如活跃投身于移动互联，顺应潮流，为自己赢得未来的主动权，也有可观的开展前景。
(三)第三方付出形式快捷，产品本钱低。第三方付出一切程序在线上运作，盈利形式不同于商业银行，然后下降了人工本钱、固定资产本钱，在商场上占有优势；第三方付出途径掌握着海量数据603138），使商业银行处于被迫。三方付出途径面对的小额高频的人群以及开宣布不同的付出场景，都为其获得了可观的数据，经过对数据的剖析反过来能够发掘客户需求，进行立异，然后使商业银行处于被迫位置。
(一)抓住机会，保护好大中型客户付出事务。商业银行具有雄厚的本钱与杰出的信誉，是大中型客户信任的金融组织，商业银行应保护好大中型客户的付出事务需求，添加客户满意度。在小额高频商场付出方法变革的布景下，对大中型客户的清算、付出结算、署理事务使用金融科技变革；在确保安全性的前提下，改善付出方法，重视付出快捷性、付出场景多样性，满意客户需求。
(二)清晰付出方法的开展方向，增强应对认识。数据显现，2018年微信誉户年龄层在18-36岁的比重就高达80.1%。这部分人在银行卡开完今后很少去银行柜面办事务，与银行形成了脱媒状况。具有许多客户群的第三方付出组织不会满意于供给赢利菲薄的付出服务，必将从线上线下两头前进银行事务范畴，如余额宝理财、线上小额信贷等，都会不断冲击银行的传统事务。银行假如长时间脱离客户群，未来事务拓宽就会困难重重。因而银行应充沛认识到独占商场年代现已曩昔，认识到客户以及商场的重要性，留住客户群、削减流失量是商业银行近期与未来所面对的方向性问题，而付出方法的适应与改动是留住客户群的最佳途径。
(三)建立以客户为中心，以商场为导向的运营理念。从现在商业银行运营来看，经过添加理财品种、售卖各种稳妥、开办银行卡、吸收存款、推销手机银行等事务来招引客户，根本处于传统运营理念阶段。银行推出什么样的产品，客户便购买什么样的产品，归于银行主导、客户挑选、仅仅为了处理客户的不同需求，添加了不同的产品种类。而第三方付出以客户为中心，客户有什么样的需求，他们就推出什么样的产品，这是商场决定论带来的成果。因而商业银行应及早转化运营理念，清晰商场定位，充沛认识客户的重要性，进步服务水平，做好现有客户资源的保护作业。一起使用互联网、微信途径及手机等开展新的客户资源，开发方便快捷的付出产品。只需充沛了解客户需求，才干开宣布合适商场的、能招引客户的产品，进步客户的黏性。
(四)改动危险操控站位，完成银行事务的透明化。商业银行出于安全防控的考虑，许多事务都实施会集授权和处理。现在在商业银行网点柜面处理事务时，只需触及身份证、手机号码、大额事务、开户等都存在需授权的状况，无形中延长了客户的等待时间，客户会感觉妨碍设置太多，不利于商业银行留住客户、开展事务。而第三方付出公司危险防控都在本身的中心技能上，具有强壮的技能危险防控办法，对客户设置的门槛较低。商业银行未来开展中，应学习第三方付出后台防控和低门槛的优势，把危险防控对客户的妨碍变成自我体系的防控，下降金融服务门槛，削减规矩，添加灵活性，把进步客户体会放在首位，让客户感遭到商业银行事务的简练明快，才干进步用户的浸透率，把更多的客户留在身边。
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